失能險主要有兩種給付：
- 1~6級失能扶助金 解決收入中斷、開銷不斷的長期支出
- 1~11級失能一次金 用於初期大額開銷如無障礙設施裝潢費用、電動床、高端先進輔具...等；
有機會可轉嫁因癌症或重大傷病同時導致失能的醫療成本，如免疫療法、口服自費標靶、自費人工心臟... 等，
因為中壯年的重大傷病或癌症一筆給付型保費偏高，失能險相對便宜很多
額度應該如何規劃？
- 1~11級一次金
一般額度建議500萬，確保依等級比例折減後夠用
- 1~6級扶助金
需求額度因人而異 通常初步評估是 月給付=收入(經濟開銷)+看護/照護機構成本，然後再考慮通膨因素是否增加額度
該規劃終身還是定期？
終身 保的是 長期的照顧成本；定期 保的是 守住經濟支柱的收入能力or賺錢累積財富的能力。
傻瓜才做選擇，終身配定期不就美好了！
1~11級失能一次金
通常依等級，提供保額100%、90%、80%... 10%、5%；因此額度一定要夠，不然依等級折下來，恐怕不夠用。
建議額度300~500萬以上
除了作為失能前段的開銷，如居家無障礙設施、電動床、氧氣機等；
失能不代表只能苦躺臥床，風中殘燭，油燈枯盡。
隨著科技日新月異，失能也可以透過科技輔助，重拾人生的意義。如：高端先進輔具、新式自費醫材、新式高端手術等，提昇生活品質用途。
如：仿生義肢、人工心臟、神經繞道手術...。
另需留意，有保險公司是以變形的商品設計來呈現，例如1~11級提供可貼現保證給付，依等級給付100個月、90個月、80個月...10個月、5個月，因此貼現後一次領到的金額因為需要扣除預定利率，就會少一些（不會足額）。
1~6級失能扶助金
這是針對收入中斷、開銷不斷較嚴重的失能程度來做收入、開銷的長期補貼。
因此一般額度建議規畫的是薪資收入(現有日常生活開銷、房貸教育費等)+看護(失能後新增的開銷)。
根據各家設計，有些扶助金採取月給付，有些採取年給付，評估需求時，建議直接用月給付、月支出來衡量，比較方便，應留意重點如下：
- 扶助金是否因等級打折
同樣請一位看護，看護並不會因為全攤或半攤，給予費用上的折扣；如果扶助金因等級落差而打折，是否能接受？
又，以失智這種進展型的中樞神經障礙為例，在人時地分不清的階段(3級)，照顧人力可能需要兩個，一般安養中心或照護所還未必願意收。
但當進展到末期最嚴重的時候，可能行動、吞嚥困難，長期臥床反而一個看護即可照顧；
若在需要雙重人力、因失能程度屬3級，扶助金卻反而需要打八折的階段，是否可以接受？
- 扶助金啟動時間
- 是否確診後立即啟動？
- 還是確診後須等6個月後仍生存才啟動
除立即可判定的失能以外，機能喪失或障礙一般都須等6個月後(如中風)方可確診認定。
因此，從發病到確診要等半年，若再規定確診後要再半年仍生存才啟動，那就考驗著失能者的年齡、體力。體力夠好、氣夠長才領得到。 - 是否規定類疾病等待期長達半年(180天)：契約生效後，是否半年內因疾病確診失能就不啟動扶助金，
目前市面上有些扶助金有保證給付的商品，會設定契約生效後半年(180天)內如因疾病確診失能，就不啟動失能扶助金；
坊間癌症險的主流趨勢已經幾乎全面設有等待期90天；若失能險還設了半年或180天的門檻；
這代表著，萬一半年內突然因病確診失能，只領得到失能一次金或復健補償金；如果不啟動扶助金，則扶助金的保證給付承諾也不會實現
- 是否有保證給付
這對高齡失能者恐怕不能接受，因為繳了多年的保費，萬一高齡晚年失能，領沒幾次就離開了；
又或者因為預算考量，額度規劃不足，沒法透過保證給付來補貼超過扶助金實際開銷透支的開銷
- 如有保證給付，是否能提前給付(生存貼現)
承上，若能提前生存貼現，對經濟的壓力較有實質幫助；又或者，貼現後的用途很像一次金的概念，若有新科技的輔具醫材，可積極改善、提昇失能者的生活品質，作為彈性運用的用途；
否則，苦等油盡燈枯、生活沒有尊嚴、對未來人生沒有希望，可能想把金額留給家人；或者擔心家人不會積極照料。
- 給付年齡上限
- 是否可用於重大燒燙傷月給付
- 是否限制標準體或可承保次標體
豁免門檻
1~6級豁免是基本；若放寬到1~8、1~9甚至1~11級，就很佛心了！
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