Emily多重多元收入的理財路

癌症一定會失能嗎？癌症"很容易"失能，但未必會失能！
根據現代保險雜誌2020.7.1 報導之壽險公司統計，高達5成的失能理賠源自於癌症。
(如下圖 81% x 62% = 50%)

除了立即可判定的失能，如因罹癌切除1/2以上的主要臟器、或者因罹癌切除口腔食道氣管等直接影響吞嚥進食功能以外；

這也是為什麼失能險熱賣、還賠到保險公司不要不要的重要原因之一，
因為青壯年期純癌險的保費明顯上升，加上癌症險一旦必需依靠自費口服標靶(不用住院)、或不用住院的自費新式療法，
不論是藥費本身，或者特殊療程，很可能每個月都是十幾二十幾萬在燒錢。

然而，並不是所有人都繳得起一筆給付型三五百萬癌症保障的保費，倘若初期、輕度賠太少很無感，客戶可能轉向保障範圍更廣、理賠相對沒爭議的重大傷病險。
至於持續性的高額自費醫療，倘若因為癌症嚴重失能達1~6級，失能扶助險又可以有機會提供持續性的生活開銷補貼，
加上定期失能險的保費比癌症險相對平易近人，所以很多人會轉而規劃高額的失能一次金或者扶助金。

其他因癌症併發營養不良或者轉移性的虛弱或暫時性的障礙，卻往往未必能符合症狀固定的永久失能狀態；
例如轉移後又因為標靶治療，多數腫瘤消失或極小化，先前的虛弱或障礙症狀就消失了；
這種透過積極治療即可解除的暫時失能，要醫師開立失能診斷書真的有困難。
因此問題來了，如果有藥可醫，但這藥卻貴到無法負擔，不得已決定放棄治療，轉安寧，這樣失能診斷書醫生怎麼開？
正所謂生老病死，從放棄治療或無藥可醫，因病重逐漸走向臨終的過程，要符合症狀固定的永久失能定義，有實務上的認定困難。
醫生診斷書開不出來，保險公司也找不到可以賠的理由，是最無奈的遺憾。
只能說，額度能高盡量高；或，透過完善的規劃，定期檢查，早期發現早期治療，才能降低後續最大的風險。